Olen tässä viimeiset pari vuotta melkeinpä kehuskellut sillä, että olen saanut elätettyä itseni ilman opintolainaa. Tämä on onnistunut sillä, että olen käynyt lähes jatkuvasti töissä opintojen ohella. Heti opintojeni alettua pohdin kuitenkin vakavasti opintolainan ottamista sijoitusmielessä. Kävin pankissa juttelemassa sijoitusneuvojan kanssa, mutta päätin lopulta olla ottamatta lainaa. Maailman taloustilanne kun näytti aika synkältä eikä noin pienellä sijoituksella olisi voinut tehdä kovin paljoa voittoa, jos ei olisi tehnyt mitään riskisijoituksia.
Nyt olen kuitenkin hakenut opintolainaa. Miksi? Koska se on edullista lainaa ja siitä saa verovähennyksiä, jos valmistuu ajallaan. Lainaa pohtiessa käytin apuna Osuuspankin opintolainalaskuria sekä Kelan sivua, jossa selitetään, miten opintolainasta saatava verovähennys toimii. Tänä syksynä opintonsa aloittavilla edut ovat ymmärtääkseni vielä huomattavammat, kun verovähennys vaihtuu jonkinlaiseen hyvitykseen. En ole siihen sen tarkemmin tutustunut, koska tämä uudistus ei koske minua. Minua sen sijaan koskee se, että opintolainaa saa tästä syksystä lähtien nostaa 100 euroa enemmän kuussa, jolloin ehdin nostaa vielä suhteellisen ison määrän lainaa, vaikka opintoja on toivottavasti jäljellä kolme, maksimissaan neljä vuotta.
Selitänpä vielä vähän tätä minun logiikkaani. Jos nostan lainaa kuvitteelliset 10 000 euroa, siitä tulee erinäisiä kuluja ja korkoja vähän päälle 1000 euroa (OP:lla, lyhennysvapaa 1v, takaisinmaksu 5v). Kyseisestä summasta saa verovähennyksinä "anteeksi" tai "palkkioksi" nopeasta valmistumisesta 30% 2500 euroa ylittävästä osasta eli 2250 euroa. Kun tästä 2250 eurosta vähentää n. tonnin verran erinäisiä lainan tuottamia kuluja jää yhä yli 1000 euroa plussalle eli saa lainasta anteeksi 1000 euroa = 1000 euroa "ilmaista" rahaa. Lyhennysvapaata kannattaa ottaa yksi vuosi, koska valmistumisvuodelta ei makseta tuota opintolainavähennystä!
Mitä sitten teen näillä rahoilla? Laitan suurimman osan varmaan asuntosäästöpalkkiotilille, joka kasvaa korkoa 1% vuodessa. ASP-tilin korko on verovapaata ja parempaa kuin monien tavallisten säästötilien. En koe lainarahaa enää samanlaiseksi möröksi kuin ennen, varsinkaan juteltuani äitini kanssa, joka teki aikoinaan samoin kuin minä olen nyt tekemässä. Saattaa olla, että tulen käyttämään lainarahaa myös matkustamiseen tai häihimme, mutta pääasiassa ne on tarkoitus rahoittaa palkkatuloillamme :)
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti